Financiar una casa manufacturada no es igual que financiar una casa tradicional.
Los bancos comunes, los agentes de préstamo y muchos sitios web no explican esto bien.
Las casas manufacturadas usan otro tipo de préstamo, con otros requisitos, otras reglas y prestamistas completamente diferentes.
La buena noticia es que:
El financiamiento para casas manufacturadas existe, es accesible, y es mucho más flexible de lo que la gente cree.
En esta guía aprenderá:
- cómo funcionan los enganches del 5–20%
- qué préstamos existen para casas en parques
- cuántos años puede financiar
- qué buscan los prestamistas
- cómo funciona el seguro
- cómo obtener aprobación más rápido
- qué hacer si la casa es usada o ha sido movida
- cómo calificar con crédito medio
- y cómo evitar los errores más comunes
Todo explicado en un solo lugar.
SECCIÓN 1 — LOS DOS TIPOS DE PRÉSTAMOS PARA CASAS MANUFACTURADAS
Hay dos caminos principales para financiar una casa manufacturada en Estados Unidos:
1. Préstamo Chattel (Propiedad Personal)
Este es el préstamo MÁS común para casas manufacturadas.
Se usa cuando:
- la casa está en un parque (renta de lote)
- la casa está sobre soportes, no en base permanente
- el comprador no es dueño del terreno
- la casa es más antigua
- la casa ha sido movida
Características del Préstamo Chattel
- Enganche: 5–20%
- Plazos: 10–25 años
- Muy común para casas en parques
- Aprobación más flexible
Ventajas
- Aprobaciones rápidas
- No necesita terreno
- Más opciones para casas usadas
Desventajas
- Intereses un poco más altos
- No incluye terreno
La mayoría de los préstamos que aprueban en LotRoll son de este tipo.
2. Préstamo Tipo Hipoteca (Land-Home)
Usado cuando la casa:
- está sobre terreno propio
- tiene base permanente
- cumple con los requisitos HUD
- puede convertirse en propiedad real
Ventajas
- Tasa de interés más baja
- Casa + terreno en un solo préstamo
- Mejor apreciación a largo plazo
Desventajas
- Requiere terreno
- Más documentos
- Proceso más largo
No todos califican para este tipo de préstamo, pero es excelente si tiene terreno.
SECCIÓN 2 — ENGANCHES: 5–20%
Uno de los beneficios más grandes de las casas manufacturadas es la baja cantidad de enganche comparado con casas tradicionales.
Enganches típicos:
- 5–10% para casas nuevas y en buen estado
- 10–20% para casas usadas o más antiguas
- 10–15% para casas en parques
- 5% mínimo con muchos prestamistas especializados
Ejemplo real
Casa de $80,000
Enganche de $4,000–$8,000
Esto permite que miles de familias pasen de rentar a ser dueñas con mucho menos dinero inicial.
SECCIÓN 3 — PLAZOS DE PRÉSTAMO: 10–25 AÑOS
Los plazos dependen de:
- edad de la casa
- monto del préstamo
- si está en parque o terreno propio
- crédito
- condición
Plazos comunes
- 10 años → casas más antiguas o montos pequeños
- 15 años → casas estándar
- 20–25 años → casas nuevas, doble ancho o montos altos
LotRoll trabaja con prestamistas que ofrecen los plazos más largos disponibles.
SECCIÓN 4 — REQUISITOS DE CRÉDITO
Los prestamistas de casas manufacturadas son más flexibles que los bancos.
Guía general de puntaje:
- 580+ → posibilidades de aprobación
- 620+ → buenas opciones
- 660+ → mejores tasas
- 700+ → tasas más bajas
También revisan:
- Ingresos
- Historial de vivienda
- Relación deuda/ingreso
- Aprobación del parque
- Valoración de la casa
Muchas aprobaciones ocurren incluso cuando un banco tradicional dice “no”.
SECCIÓN 5 — PRESTAMISTAS ESPECIALIZADOS (LOS SOCIOS DE LOTROLL)
LotRoll trabaja exclusivamente con prestamistas que conocen la industria a profundidad:
✔ Triad Financial Services
Suele tener las mejores tasas y plazos.
✔ 21st Mortgage
Muy flexible en casas usadas.
✔ Mobile Fund Services
Excelentes en casas dentro de parques.
Estos prestamistas:
- conocen HUD
- financian casas más antiguas
- permiten más situaciones únicas
- entienden reglas de parques
- trabajan con estados de todo el país
SECCIÓN 6 — LA VALUACIÓN ES OBLIGATORIA
Los prestamistas necesitan una valuación especializada para casas manufacturadas.
No funciona igual que un avalúo tradicional.
Revisan:
- comparables MH
- edad
- modelo
- condición
- tamaño
- mejoras
- reputación del parque
- ubicación
LotRoll ofrece valuaciones rápidas y precisas basadas en datos reales de MH.
SECCIÓN 7 — APROBACIÓN DEL PARQUE
Si compra en un parque, necesitará aprobación.
Incluye:
- revisión de crédito
- verificación de ingresos
- historial
- verificación de mascotas
- vehículos
- edad mínima (si es parque 55+)
Esto es independiente al préstamo.
LotRoll incluye información de parques directamente en sus herramientas.
SECCIÓN 8 — SEGURO (REQUISITOS DEL PRESTAMISTA)
Para cerrar el préstamo, debe tener póliza activa.
LotRoll compara seguros con:
- Foremost (el mejor para MH)
- American Modern
- Allstate
Costo promedio nacional: $80–$120 al mes
SECCIÓN 9 — CASAS QUE HAN SIDO MOVIDAS
✔ Un movimiento → normalmente sí califican
✔ Dos movimientos → caso por caso
✔ Antes de 1976 → más difícil pero no imposible
La clave es el estado de la casa.
SECCIÓN 10 — CASAS EN TERRENO VS EN PARQUES
Casas en terreno (propiedad real)
- mejor apreciación
- tasas más bajas
- requiere base permanente
Casas en parque (chattel)
- más baratas de entrar
- enganche más bajo
- aprobación más rápida
Ambas son buenas opciones.
SECCIÓN 11 — PASO A PASO DEL PRÉSTAMO
- Preaprobación
- Buscar casa
- Enviar documentos
- Aprobación del parque
- Valuación
- Seguro
- Aprobación final
- Cierre
- Mudanza
SECCIÓN 12 — PREGUNTAS FRECUENTES
¿Puedo financiar una casa usada?
Sí.
¿Necesito terreno?
No.
¿Cuánto tardan?
2–4 semanas.
¿Puedo financiar con crédito medio?
Sí.
¿Enganche mínimo?
5–10% en muchos casos.
SECCIÓN 13 — POR QUÉ USAR LOTROLL PARA FINANCIAMIENTO
- prestamistas especializados
- enganches bajos
- valuación MH exacta
- seguro comparado
- proceso claro
- todo en un solo lugar
- en español
Consulte sus opciones, obtenga preaprobación o encuentre su próxima casa en LOTROLL.COM
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