El seguro para casas manufacturadas es uno de los temas más confundidos y más mal explicados en internet.

La mayoría de la información está escrita para casas tradicionales, y no aplica a las casas manufacturadas.

Las casas MH requieren:

aseguradoras especializadas
coberturas diferentes
requisitos específicos de parque
requisitos del prestamista
inspecciones únicas en algunos casos

Esta guía le explica todo:

qué cubre el seguro
cuánto cuesta
cómo se calcula
las mejores aseguradoras
qué exige un parque
qué exige un prestamista
cómo obtener la mejor póliza
cómo comparar precios
errores comunes
y cómo LotRoll facilita todo el proceso

Vamos paso por paso.

SECCIÓN 1 — QUÉ ES EL SEGURO DE CASA MANUFACTURADA

El seguro para casas manufacturadas funciona de manera parecida al seguro de vivienda tradicional, pero está diseñado específicamente para casas construidas bajo el código HUD.

Protege contra:

incendio
tormentas
viento y granizo
robo
daños por agua (repentinos y accidentales)
vandalismo
responsabilidad civil
pérdida de propiedad personal

Una póliza estándar para casas tradicionales no siempre cubre las necesidades de una casa manufacturada.
Por eso las aseguradoras especializadas son tan importantes.

SECCIÓN 2 — LAS MEJORES ASEGURADORAS PARA CASAS MANUFACTURADAS

LotRoll trabaja con las compañías líderes en seguro MH en Estados Unidos:

1. Foremost Insurance (La más recomendada para MH)

Foremost es considerada la empresa número uno para asegurar casas manufacturadas.

Ventajas

excelente cobertura
precios competitivos
opciones de reemplazo total
flexibilidad para casas usadas
experiencia profunda en casas MH

Muchos propietarios y corredores la consideran la mejor opción.

2. American Modern (AMIG)

Excelente opción para:

casas más antiguas
casas con reclamos previos
viviendas con detalles cosméticos
mercados más complicados

American Modern es muy fuerte en underwriting flexible.

3. Allstate

Dependiendo del estado, Allstate puede ofrecer:

buenas tarifas
coberturas sólidas
facilidades de combinación (auto + MH)

La disponibilidad varía por región.

SECCIÓN 3 — QUÉ CUBRE LA PÓLIZA (COBERTURAS PRINCIPALES)

✔ Dwelling Coverage (Cobertura de la estructura)

Protege la casa en sí.

✔ Personal Property (Propiedad personal)

Muebles, ropa, electrónicos, etc.

✔ Liability (Responsabilidad civil)

Protege si alguien se lesiona en su propiedad.

✔ Loss of Use (Gastos de vivienda temporal)

Si no puede vivir en la casa después de un siniestro cubierto.

✔ Water Damage (Daños por agua repentinos)

✔ Wind, Hail, Storm Damage (Viento, granizo, tormentas)

✔ Fire (Incendio)

✔ Theft & Vandalism (Robo y vandalismo)

SECCIÓN 4 — COBERTURAS OPCIONALES QUE VALEN LA PENA

Muchos dueños no saben que existen, pero son extremadamente valiosas.

✔ Replacement Cost (Costo de reemplazo)

Reemplaza la casa con el valor completo, sin depreciación.
(actual cash value paga mucho menos)

✔ Extended Replacement Cost

Cubre aumentos en materiales y mano de obra.

✔ Equipment Breakdown

Cubre HVAC, electrodomésticos, sistemas eléctricos.

✔ Flood Insurance

Requerido en zonas de inundación.
Recomendado para todos.

✔ Earthquake Coverage

Importante en California y áreas sísmicas.

✔ Trip Collision Coverage

Protege la casa durante su transporte.

SECCIÓN 5 — CUÁNTO CUESTA EL SEGURO (PROMEDIO NACIONAL)

El costo promedio nacional es:

$80–$120 por mes

Pero puede variar dependiendo de:

✔ Estado

Zonas de incendios → más caro
Zonas costeras → más caro
Estados de bajo riesgo → más económico

✔ Edad de la casa

Nueva = más barato
Antigua = más caro

✔ Condición

El estado del techo, paredes, skirting, y anclajes importa.

✔ Cobertura seleccionada

Costo de reemplazo = más
Valor depreciado = menos

✔ Historial de reclamos

Reclamos previos suben el precio.

✔ Deducible

Deducible alto = mensualidad más baja.

SECCIÓN 6 — REQUISITOS DEL PRESTAMISTA

Si compra con préstamo, necesita seguro antes del cierre.

Los prestamistas exigen:

cobertura contra incendio
límite mínimo para la vivienda
póliza activa
prueba de seguro
dirección correcta con número de espacio
en algunos casos, costo de reemplazo

LotRoll ayuda a emitir la prueba de seguro inmediatamente, evitando retrasos.

SECCIÓN 7 — REQUISITOS DEL PARQUE

Muchos parques exigen:

cobertura contra incendio
responsabilidad civil
póliza vigente
parque listado como “interés adicional”

Algunos piden:

límites mínimos
aseguradoras específicas
verificación anual

LotRoll proporciona la información necesaria para que todo cumpla.

SECCIÓN 8 — CÓMO AFECTA LA EDAD, EL ESTADO Y EL MOVIMIENTO

✔ ¿La casa ha sido movida?

1 movimiento → por lo general aceptado
2 o más → caso por caso

✔ Año de construcción

1976+ = más fácil
Antes de 1976 = depende de la aseguradora

✔ Estado general

Techo, siding, skirting, anclajes, humedad, estructura.

✔ Modificaciones

Porches
Aleros
Cochera
Cuartos añadidos

Todo debe cumplir reglas HUD/locales para que esté cubierto.

SECCIÓN 9 — ERRORES COMUNES QUE PROPIETARIOS COMETEN

❌ Comprar la póliza más barata

Suele ser catastrófico.
Paga valor depreciado, no reemplazo.

❌ No actualizar propiedad personal

Después de comprar muebles nuevos.

❌ Declarar mal el número de espacio

Causa retrasos en reclamos.

❌ Subasegurar la casa

Pequeño ahorro, gran riesgo.

❌ No comparar aseguradoras

Los precios entre Foremost, AMIG y Allstate pueden variar mucho.

LotRoll lo compara automáticamente por usted.

SECCIÓN 10 — CÓMO OBTENER EL MEJOR PRECIO LotRoll.com

✔ Compare aseguradoras especializadas

Foremost
American Modern
Allstate

✔ Suba su deducible

Ahorro inmediato.

✔ Mantenga buen mantenimiento

Techo
Tuberías
Electricidad
Skirting

✔ Combine pólizas

Auto + MH → ahorro del 10–20%.

✔ Evite reclamos pequeños

Reclamos menores suben los costos.

SECCIÓN 11 — POR QUÉ EL SEGURO ES MÁS ALTO EN ALGUNOS ESTADOS

🔥 Estados con incendios forestales:

CA, OR, WA, CO.

🌪 Estados con huracanes:

FL, TX, AL, LA, MS.

🌩 Tornado Alley:

OK, KS, MO.

🌊 Zonas de inundación:

Requieren pólizas adicionales.
LotRoll trabaja con corredores que conocen las diferencias regionales.

⭐ SECCIÓN 12 — POR QUÉ LOTROLL ES LA MEJOR OPCIÓN

SEGURO PARA CASAS MANUFACTURADAS EN ESTADOS UNIDOS